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Resumen
de sus derechos ante la
Ley de Informes Crediticios Equitativos
La
Ley de Informes Crediticios Equitativos del gobierno federal
(FCRA por sus siglas en inglés) fue diseñada para
promover exactitud, imparcialidad y confidencialidad en la información
existente en los expedientes de toda "agencia de informes
sobre el consumidor" (CRA por sus siglas en inglés).
La mayoría de las CRA son agencias de informe y clasificación
de crédito que recolectan y venden información
sobre usted a los acreedores, empleadores, arrendadores y otros
comercios. Por ejemplo, si usted paga sus cuentas a tiempo o
si se declaró en quiebra. El texto completo de la FCRA,
15 U.S.C. 1681-1681u se encuentra en el sitio Internet de la
Comisión Federal de Comercio (http://www.ftc.gov).
La FCRA le otorga los derechos específicos que se describen
a continuación. Es posible que usted tenga derechos adicionales
ante la ley estatal. Para obtener información acerca
de éstos, puede comunicarse con la agencia local de protección
al consumidor o con la oficina del procurador general del estado.
- Usted
debe ser notificado si la información de su expediente
hubiera sido usada en su contra. Cuando alguien utilice información
que una CRA tiene acerca de usted para tomar alguna acción
en su contra, por ejemplo, negándole una solicitud
de crédito, seguro o empleo, debe informarle a usted,
indicando también el nombre, dirección y teléfono
de la CRA que proporcionó el informe.
- Usted
puede averiguar el contenido de su expediente. Si lo solicita,
la CRA le debe entregar la información de su expediente
y una lista de todos los que la solicitaron recientemente.
Si alguien, a raíz de la información proporcionada
por la CRA, hubiera tomado alguna acción en su contra,
no se le cobrará el informe si lo solicita dentro de
los 60 días de haber recibido notificación de
dicha acción. También tiene derecho a solicitar
un informe gratuito cada doce meses si certifica que (1) no
tiene empleo y que dentro de los siguientes 60 días
saldrá a buscar empleo, (2) está recibiendo
beneficios de bienestar social, (3) su informe no es correcto
debido a un fraude. De lo contrario, la CRA puede cobrarle
hasta ocho dólares.
- Usted
puede disputar la información incorrecta ante la CRA.
Si le informa a la CRA que su expediente contiene información
incorrecta, ésta debe investigar los rubros (generalmente
dentro de un plazo en 30 días) entregando a la fuente
de información que se haya utilizado todas las pruebas
que usted presente, a menos que su disputa sea
frívola. La fuente de información debe estudiar
las pruebas que usted presenta e informar su decisión
al CRA. (La fuente debe notificar sobre cualquier error a
las CRA nacionales a quienes les haya proporcionado información
acerca de usted.) La CRA debe entregarle a usted un informe
escrito sobre la investigación y una copia de su
informe crediticio, si ésta provoca un cambio. Si la
investigación de la CRA no resuelve la disputa, usted
puede agregar una declaración breve en su expediente.
Generalmente, la CRA debe incluir un resumen de su declaración
en sus informes futuros. Si se cancela un rubro o se presenta
una declaración de disputa, usted puede solicitar
que se notifique del cambio a todos los que hayan recibido
el informe recientemente.
- La
información incorrecta debe corregirse o eliminarse.
La CRA debe eliminar o corregir en sus expedientes toda información
incorrecta o no verificada generalmente dentro de los 30 días
posteriores a la presentación de su disputa. Sin embargo,
la CRA no está obligada a retirar de su expediente
información correcta a menos que esté vencida
(según la descripción que sigue) o no pueda
verificarse. Si a raíz de la disputa se efectúa
un cambio en su informe crediticio, la CRA no puede volver
a incluir el rubro disputado en su informe a menos que la
fuente de información verifique su veracidad y totalidad.
Además, la CRA debe presentarle una notificación
escrita en la que se incluye el nombre, dirección y
teléfono de la fuente de información, indicando
que se ha vuelto a incluir ese rubro.
- Usted
puede disputar ante la fuente de información los artículos
incorrectos. Si usted le informa a alguien que está
disputando un rubro, por ejemplo, a un acreedor que envía
informes a la CRA, éste no puede notificar a la CRA
de esta información sin incluir una notificación
sobre la disputa. Además, una vez que usted haya notificado
por escrito a la fuente del error, ésta no puede continuar
incluyéndolo en el informe si efectivamente es un error.
- No
se puede incluir información vencida. En la mayoría
de los casos, la CRA no puede notificar sobre información
negativa que tenga más de siete años; diez años
si se trata de una quiebra.
- El
acceso a su expediente es limitado. La CRA puede proporcionar
información acerca de usted únicamente a aquellos
cuya necesidad de información sea reconocida por la
FCRA, generalmente cuando se esté considerando una
solicitud con un acreedor, asegurador, empleador, arrendador
o algún otro comercio.
- Se
requiere su consentimiento para entregar informes a empleadores,
o informes que contienen información médica.
Una CRA no puede divulgar información sobre usted a
su empleador, o posible empleador, sin su consentimiento escrito.
La CRA no puede divulgar información médica
sobre usted a sus acreedores, aseguradores o empleadores sin
permiso suyo.
- Usted
puede optar a excluir su nombre de las listas de las CRA utilizadas
para ofrecerle crédito o seguro no solicitado. Acreedores
y compañías de seguro pueden utilizar la información
del expediente como base para enviarle ofertas no solicitadas
de crédito o seguro. Las mismas deben incluir un número
de teléfono sin cargo al que usted puede llamar si
desea retirar su nombre y dirección de listas futuras.
Si llama, no puede ser incluido en las listas por dos años.
Si solicita, completa y envía el formulario que para
este propósito le envía la CRA, se le debe retirar
indefinidamente de la lista.
- Usted
puede demandar daños y perjuicios de quienes no observan
la ley. Si una CRA, un usuario, o (en ciertos casos) un proveedor
de información para la CRA, infringe la FCRA, usted
puede demandarlo ante un tribunal estatal o federal.
La FCRA otorga autoridad a varios organismos federales para
hacer cumplir esta ley:
SI
TIENE PREGUNTAS O INQUIETUDES ACERCA DE:
CRA, acreedores y otras entidades que no figuren a continuación |
POR
FAVOR COMUNÍQUESE CON:
Federal Trade Commission
Consumer Response Center
FCRAWashington, DC 20580
202-326-3761 |
Bancos
nacionales, sucursales federales o agencias de bancos extranjeros
(en el nombre del banco, o después del mismo, aparece
el nombre "National" o las iniciales "N.A.")
|
Office
of the Comptroller of the Currency Compliance
Management,
Mail Stop 6-6 Washington, DC 20219
800-613-6743 |
Bancos
miembros del sistema de la Reserva Federal (excepto bancos
nacionales y sucursales federales o agencias de bancos
extranjeros)
|
Federal
Reserve Board
Divison of Consumer & Community Affairs
Washington, DC 20551
202-452-3693 |
Asociaciones
de ahorro y bancos de ahorro con privilegios federales (
en el nombre de la institución aparece la palabra
"Federal" o las iniciales "F.S.B.")
|
Office
of Thrift SupervisionConsumer Programs
Washington, DC 20552
800-842-6929 |
Cooperativas
de crédito federales (las palabras "Federal
Credit Union" forman parte del nombre de la institución.
|
National
Credit Union Administration
1775 Duke Street
Alexandria, VA 22314
703-518-6360 |
Bancos
con privilegios estatales que no son miembros del sistema
de la Reserva Federal
|
Federal
Deposit Insurance Corporation
Division of Compliance & Consumer Affairs
Washington, DC 20429
800-934-FDIC |
Empresas
de transporte público aéreo, terrestre o ferrocarril
reguladas por la ex Junta de Aeronáutica Civil o
la Comisión Interestatal de Comercio
|
Department
of Transportation
Office of Financial Management
Washington, DC 20590
202-366-1306 |
Actividades
sujetas a comerciantes al por mayor y corrales ganaderos
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Department
of Agriculture
Office of Deputy Administartor - GIPSA
Washington DC 20250
202-720-7051 |
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