¿Necesita un asesor financiero?

Antes de contratar un planificador financiero, considere si en verdad lo necesita. Hay muchos tipos de asesores financieros que se especializan en diversos aspectos de la administración financiera. Es esencial que usted identifique sus requisitos personales para poder encontrar el tipo de asesor adecuado y que más le convenga.

Planificador financiero autorizado (CFP)
Completó un curso de dos años y aprobó exámenes integrales en el Colegio de Planificación Financiera, College for Financial Planning. Está autorizado para ofrecer servicios de planificación impositiva y de masa hereditaria, administración de cartera de valores y asesoría sobre seguros. Algunos planificadores ganan el total de sus ingresos en comisiones y otros cobran entre $50 a $200 de honorarios por hora.

Asesor financiero autorizado/suscriptor de seguros de vida autorizado (ChFC/CLU)
Completó un curso de tres años en el American College. Está autorizado para ofrecer servicios impositivos, sucesión, seguros, financieros y administración de inversiones. Los agentes de seguro (o suscriptores de seguro) tienen licencia otorgada por el estado.

Contador público autorizado (CPA)
A menudo ofrece servicios financieros. El que cuente con la designación de especialista personal financiero tiene por lo menos 250 horas de experiencia anual en planificación financiera y aprobó un examen. Si la declaración de impuestos suya es relativamente simple y elemental para preparar, posible la asistencia de un preparador de impuestos sea la única que necesite. Un preparador, como el que trabaja en H&R Block, aunque no tiene la misma capacitación que un CPA, cobra menos por sus servicios.

Agente matriculado (EA)
Trabaja exclusivamente en el campo impositivo. Además de preparar la declaración impositiva, puede asistirlo en la planificación de impuestos, representarlo en una auditoría, y negociar con el IRS a nombre suyo. En la Asociación Nacional de Agentes Matriculados, The National Association of Enrolled Agentes, 800-424-4339, podrá encontrar recomendaciones de agentes matriculados en su zona.

Asesor autorizado de crédito del consumidor (CCCC)
Está autorizado por la Fundación Nacional de Crédito del Consumidor, National Foundation for Consumer Credit, y ofrece asistencia en la preparación de presupuestos y administración financiera básica, también consejos para salir de deudas y sobre la forma prudente de usar el crédito. Si sus requisitos son básicos, el asesor de crédito puede ser una opción acertada ya que muchos no cobran por los servicios prestados a través de una agencia de servicio de asesoría de crédito del consumidor.

Corredor
Es representante autorizado para comprar y vender valores a nombre de un cliente por cierta comisión. Muchos planificadores financieros también son corredores de una o varias firmas de inversiones y ganan comisiones por vender productos de inversión.

 

CÓMO ELEGIR UN PLANIFICADOR FINANCIERO

Si decide contratar un asesor financiero para que lo ayude a poner en orden sus asuntos financieros, primero investigue. Los planificadores financieros generalmente ganan su remuneración en una de dos formas: a través de los honorarios que cobran o de las comisiones que reciben por vender productos financieros. Algunos asesores utilizan una combinación de honorarios compensados por comisiones. Cuando entreviste a un asesor financiero, usted debe quedar conforme con las respuestas que le dé a las siguientes preguntas:

  • ¿De qué forma es remunerado?
  • ¿Qué calificaciones tiene en lo referente a educación, credenciales y experiencia para ser asesor financiero?
  • ¿Cómo es su cliente típico?
  • ¿Puede darme una lista de clientes suyos que estén dispuestos a recomendarlo?
  • ¿Qué temas tocará durante la primera sesión? ¿Me dará un plan de acción por escrito al terminar cada sesión?

Un buen planificador financiero puede proporcionarle un servicio inestimable, puesto que le presenta un punto de vista objetivo sobre su situación financiera. Puede guiarlo para fijar metas realistas y ofrecerle consejos y aliento a medida que transcurre el tiempo. Todo asesor debe estar dispuesto también a tomar el tiempo para contestar sus preguntas. Asimismo, el planificador financiero puede ahorrarle dinero por cargos sobre inversiones y hacer que su dinero crezca como resultado de decisiones financieras prudentes, y ofrecerle tranquilidad.

El Instituto de Asesores Financieros Autorizados, Institute of Certified Financial Planners, puede proporcionarle recomendaciones de asesores financieros autorizados (CFP). (800-282-7526).

Otra organización que también le dará recomendaciones de planificadores y asesores financieros autorizados(CFP) y (ChFC) es la Asociación Internacional de Planificadores Financieros, International Association of Financial Planners (800-945-IAFP).

Para quienes prefieren consejeros que únicamente cobran honorarios, en la Asociación Nacional de Consejeros Financieros Personales, National Association of Personal Financial Advisors, (800-366-2732) le proporcionarán una lista de los miembros de la organización en su zona.

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