¿Necesita
un asesor financiero?
Antes
de contratar un planificador financiero, considere si en verdad
lo necesita. Hay muchos tipos de asesores financieros que se
especializan en diversos aspectos de la administración
financiera. Es esencial que usted identifique sus requisitos
personales para poder encontrar el tipo de asesor adecuado y
que más le convenga.
Planificador
financiero autorizado (CFP)
Completó
un curso de dos años y aprobó exámenes
integrales en el Colegio de Planificación Financiera,
College for Financial Planning. Está autorizado para
ofrecer servicios de planificación impositiva y de masa
hereditaria, administración de cartera de valores y asesoría
sobre seguros. Algunos planificadores ganan el total de sus
ingresos en comisiones y otros cobran entre $50 a $200 de honorarios
por hora.
Asesor
financiero autorizado/suscriptor de seguros de vida autorizado
(ChFC/CLU)
Completó
un curso de tres años en el American College. Está
autorizado para ofrecer servicios impositivos, sucesión,
seguros, financieros y administración de inversiones.
Los agentes de seguro (o suscriptores de seguro) tienen licencia
otorgada por el estado.
Contador
público autorizado (CPA)
A
menudo ofrece servicios financieros. El que cuente con la designación
de especialista personal financiero tiene por lo menos 250 horas
de experiencia anual en planificación financiera y aprobó
un examen. Si la declaración de impuestos suya es relativamente
simple y elemental para preparar, posible la asistencia de un
preparador de impuestos sea la única que necesite. Un
preparador, como el que trabaja en H&R Block, aunque no
tiene la misma capacitación que un CPA, cobra menos por
sus servicios.
Agente
matriculado (EA)
Trabaja
exclusivamente en el campo impositivo. Además de preparar
la declaración impositiva, puede asistirlo en la planificación
de impuestos, representarlo en una auditoría, y negociar
con el IRS a nombre suyo. En la Asociación Nacional de
Agentes Matriculados, The National Association of Enrolled Agentes,
800-424-4339, podrá encontrar recomendaciones de agentes
matriculados en su zona.
Asesor
autorizado de crédito del consumidor (CCCC)
Está
autorizado por la Fundación Nacional de Crédito
del Consumidor, National Foundation for Consumer Credit, y ofrece
asistencia en la preparación de presupuestos y administración
financiera básica, también consejos para salir
de deudas y sobre la forma prudente de usar el crédito.
Si sus requisitos son básicos, el asesor de crédito
puede ser una opción acertada ya que muchos no cobran
por los servicios prestados a través de una agencia de
servicio de asesoría de crédito del consumidor.
Corredor
Es
representante autorizado para comprar y vender valores a nombre
de un cliente por cierta comisión. Muchos planificadores
financieros también son corredores de una o varias firmas
de inversiones y ganan comisiones por vender productos de inversión.
CÓMO
ELEGIR UN PLANIFICADOR FINANCIERO
Si
decide contratar un asesor financiero para que lo ayude a poner
en orden sus asuntos financieros, primero investigue. Los planificadores
financieros generalmente ganan su remuneración en una
de dos formas: a través de los honorarios que cobran
o de las comisiones que reciben por vender productos financieros.
Algunos asesores utilizan una combinación de honorarios
compensados por comisiones. Cuando entreviste a un asesor financiero,
usted debe quedar conforme con las respuestas que le dé
a las siguientes preguntas:
- ¿De
qué forma es remunerado?
- ¿Qué
calificaciones tiene en lo referente a educación, credenciales
y experiencia para ser asesor financiero?
- ¿Cómo
es su cliente típico?
- ¿Puede
darme una lista de clientes suyos que estén dispuestos
a recomendarlo?
- ¿Qué
temas tocará durante la primera sesión? ¿Me
dará un plan de acción por escrito al terminar
cada sesión?
Un
buen planificador financiero puede proporcionarle un servicio
inestimable, puesto que le presenta un punto de vista objetivo
sobre su situación financiera. Puede guiarlo para fijar
metas realistas y ofrecerle consejos y aliento a medida que
transcurre el tiempo. Todo asesor debe estar dispuesto también
a tomar el tiempo para contestar sus preguntas. Asimismo, el
planificador financiero puede ahorrarle dinero por cargos sobre
inversiones y hacer que su dinero crezca como resultado de decisiones
financieras prudentes, y ofrecerle tranquilidad.
El
Instituto de Asesores Financieros Autorizados, Institute of
Certified Financial Planners, puede proporcionarle recomendaciones
de asesores financieros autorizados (CFP). (800-282-7526).
Otra
organización que también le dará recomendaciones
de planificadores y asesores financieros autorizados(CFP) y
(ChFC) es la Asociación Internacional de Planificadores
Financieros, International Association of Financial Planners
(800-945-IAFP).
Para
quienes prefieren consejeros que únicamente cobran honorarios,
en la Asociación Nacional de Consejeros Financieros Personales,
National Association of Personal Financial Advisors, (800-366-2732)
le proporcionarán una lista de los miembros de la organización
en su zona.