Análisis de su Informe de Crédito
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Los informes de crédito suministran información sobre sus antecedentes de pagos de cuentas y créditos a empresas y organizaciones. Esa información puede afectar su capacidad para comprar una casa, alquilar un departamento, comprar un automóvil, e inclusive conseguir un nuevo empleo.

Controlar su informe de crédito de manera regular es un paso fundamental para protegerse a usted mismo del fraude o de los informes imprecisos. Usted desea estar seguro que la información en su informe de crédito es precisa. Investigar sus antecedentes crediticios hoy le ayuda a evitar problemas mañana.

BALANCE puede suministrarle un informe de crédito por un cargo minimo.Una vez que usted reciba su informe de crédito, puede programar una sesión de Revisión de Informes Crediticios con un especialista certificado en informes crediticios llamando al 888-456-2227.

En una sesión de análisis de su informe de crédito, su analista personalmente examinará y clarificará la información contenida en su informe de crédito, que nosotros suministramos. Durante esta reunión, usted también recibirá información sobre las regulaciones e instrucciones de informes crediticios existentes para corregir las imprecisiones.

Actualización de su Informe de Crédito
Los informes de crédito registran los antecedentes financieros y legales de los consumidores. Su informe puede reflejar juicios, sentencias, embargos, ejecuciones hipotecarias, quiebra capítulo 13, pagos fuera de término u otra información negativa durante siete años desde el momento que fue registrada.

Si usted se ha declarado en quiebra según el capítulo 13, el período de siete años comienza en la fecha que presentó la declaración de quiebra. Para cuentas canceladas en las agencias de cobranzas, el período comienza en la fecha que la cuenta fue cancelada por el acreedor original y enviada a la agencia de cobranzas. Las sentencias, si no se pagan las deudas, pueden renovarse hasta que las mismas se cancelen. La quiebra según el Capítulo 7 permanece en un informe de crédito durante diez años desde la fecha de la presentación de la declaración de quiebra.

Si la información en su informe es precisa, pero está teniendo dificultades para pagar sus deudas, nuestro plan de administración de deuda puede ser la respuesta.

Los errores son inevitables. Algunas razones para las imprecisiones en los informes crediticios incluyen identidad errónea (información sobre la cuenta de otra persona que aparece en su informe porque tienen un nombre parecido), o, una situación que reviste más gravedad es robo de identidad o fraude.

Es importante solicitar que la información incorrecta o desactualizada sea eliminada. Puede hacerlo poniéndose en contacto con las tres agencias de crédito. Equifax, Experian, y TransUnion.

¡Recuerde documentar todo cuando presenta su disputa! Guarde copias de cartas, consigne las fechas en el calendario, y consiga los nombres de todas las personas con las cuales habla. Si no tiene éxito en su disputa, tiene el derecho a agregar una declaración de 100 palabras a su informe de crédito explicando un ítem en particular. ¡Sea conciso! La declaración podría ser modificada por la agencia de crédito si fuera muy ampulosa. Asimismo, tenga en cuenta que la duración que las declaraciones permanecen en su informe varía según cada agencia de crédito, pero puede ser hasta de siete años. Si desea eliminar su declaración antes de que automáticamente caduque, envíe una solicitud por escrito.

Su Informe de Crédito Gratis
Cada una de las tres agencias que emiten información de crédito a nivel nacional, Equifax, Experian y TransUnion, ahora le suministrarán una copia gratuita de su informe de crédito, si así lo solicita, una vez cada 12 meses.

Tres agencias de crédito han establecido un sitio Web, número de teléfono y dirección de correo central que usted podrá utilizar para solicitar su informe. Las agencias de crédito sólo suministrarán los informes anuales gratuitos a través de este sitio central, y no lo harán a través de sus sitios Web, números de teléfono y direcciones individuales.

Web: www.annualcreditreport.com
Teléfono: 877-322-8228
Dirección: Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Usted puede solicitar un informe gratuito a cada una de estas tres oficinas una vez cada 12 meses. Puede solicitarlos todos juntos, o hacer sus pedidos en distintos momentos del año. Si solicita el informe por Internet, debería poder verlo de inmediato. Los informes solicitados por teléfono o por correo tardarán aproximadamente 15 días para su procesamiento.

Calificaciones de crédito
Los informes de crédito no incluirán una calificación de crédito. La calificación de crédito es un número que se utiliza para determinar el nivel de riesgo que usted representa en caso de que una entidad financiera decida prestarle dinero. Muchos prestamistas utilizan las calificaciones de crédito para determinar si corresponde extender un crédito, y a qué tasa. Las agencias de crédito ofrecen informes con calificaciones, mediante el pago de una tarifa. También puede acceder a un informe de crédito y calificación de crédito a bajo precio a través de BALANCE.

BALANCE
A través de BALANCE, usted puede recibir un informe de crédito con calificación de crédito a bajo precio de cada una de las tres agencias de crédito. Junto con el informe, BALANCE le suministrará materiales explicativos que le ayudarán a comprender el contenido, cómo manejar imprecisiones, y cómo protegerse contra el robo de identidad. BALANCE también ofrece Revisiones de informes de crédito, donde un especialista en Revisión de informes de crédito certificado revisará la información que aparece en su informe junto a usted. Los asesores de BALANCE pueden revisar los informes solicitados a través de BALANCE, a través de las agencias de crédito o a través del Servicio de solicitud de informes de crédito anual (Annual Credit Report Request Service).

No se deje engañar con las ofertas de informes de créditos gratuitos
Lamentablemente, con esta oportunidad de combatir el robo de identidad, hay una nueva oportunidad para el fraude. El Servicio de solicitud de informes de crédito anual es la única fuente autorizada para su informe de crédito anual de las tres agencias principales. Ni el Servicio de solicitud de informes de crédito anual ni las agencias le enviarán correos electrónicos solicitando su información personal. Si recibe un correo electrónico o ve un aviso pop-up que dice estar afiliado al Servicio de solicitud de informes de crédito anual o www.annualcreditreport.com, no responda ni haga clic en ningún vínculo del mensaje: es posible que sea un engaño.

Los Pasos a Seguir para Corregir Información
Incorrecta en Su Informe de Crédito

  1. Enumere toda la información errónea en el formulario de solicitud de investigación adjunto a su informe de crédito. Si no tiene un formulario, una carta bastará. La carta debe explicar cuál es la información incorrecta, y cuál es la información correcta. Acompañe toda la documentación que pueda respaldar su reclamo. La agencia de crédito debe investigar, por lo general dentro de los 30 días.

  2. La agencia de crédito debe entregarle un informe escrito de la investigación, y una copia de su informe si como resultado de la investigación se introduce algún cambio al mismo. Si la investigación no resuelve la disputa, puede agregar una declaración breve a su expediente. La agencia de crédito debe normalmente incluir un resumen de su declaración en informes futuros. Si un ítem es borrado o se presenta una disputa, puede solicitar que alguien que haya recibido recientemente su informe sea notificado del cambio.

  3. Si usted considera que la información es todavía incorrecta, póngase en contacto directamente con su acreedor, y solicite documentación relativa a la deuda. Si le informa a un acreedor que cuestiona un ítem, es posible que no divulgue la información sin incluir un aviso de su disputa. Además, una vez que haya notificado la fuente del error por escrito, puede no seguir divulgando la información, si de hecho se trata de un error.

Tenga cuidado con compañías reparadoras de crédito, que alegan que pueden "arreglar" información negativa en su informe de crédito a cambio de un honorario.

Si la información es correcta, permanecerá allí hasta que sea el tiempo que el informe caduque. ¡Si la información es incorrecta, usted puede seguir los pasos para corregirla usted mismo sin costo alguno!

Para obtener información adicional sobre su informe de crédito, contacte a:

  • The Privacy Rights Clearinghouse (Cámara de Compensación Privada)
    800-773-7748

  • The Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio)
    San Francisco 415-356-5270
    Washington D.C. 202-326-3761

  • Las tres agencias de crédito más importantes son:

  • Experian, P.O. Box 2104, Allen, TX 75013-2104, 800-682-7654

  • TransUnion, P.O. Box 390, Springfield, PA 19064-0390, 800-888-4213

  • Equifax, P.O. Box 105783, Atlanta, GA 30348, 800-685-1111

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