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Los
informes de crédito suministran información sobre sus antecedentes
de pagos de cuentas y créditos a empresas y organizaciones.
Esa información puede afectar su capacidad para comprar una
casa, alquilar un departamento, comprar un automóvil, e inclusive
conseguir un nuevo empleo.
Controlar su
informe de crédito de manera regular es un paso fundamental
para protegerse a usted mismo del fraude o de los informes imprecisos.
Usted desea estar seguro que la información en su informe
de crédito es precisa. Investigar sus antecedentes crediticios
hoy le ayuda a evitar problemas mañana.
BALANCE puede
suministrarle un informe de crédito por un cargo minimo.Una
vez que usted reciba su informe de crédito, puede programar
una sesión de Revisión de Informes Crediticios con
un especialista certificado en informes crediticios llamando al
888-456-2227.
En una sesión
de análisis de su informe de crédito, su analista personalmente
examinará y clarificará la información contenida
en su informe de crédito, que nosotros suministramos. Durante
esta reunión, usted también recibirá información
sobre las regulaciones e instrucciones de informes crediticios existentes
para corregir las imprecisiones. |
Actualización
de su Informe de Crédito
Los informes de crédito registran los antecedentes financieros y legales de
los consumidores. Su informe puede reflejar juicios, sentencias,
embargos, ejecuciones hipotecarias, quiebra capítulo 13,
pagos fuera de término u otra información negativa
durante siete años desde el momento que fue registrada.
Si usted se
ha declarado en quiebra según el capítulo 13, el período
de siete años comienza en la fecha que presentó la
declaración de quiebra. Para cuentas canceladas en las agencias
de cobranzas, el período comienza en la fecha que la cuenta
fue cancelada por el acreedor original y enviada a la agencia de
cobranzas. Las sentencias, si no se pagan las deudas, pueden renovarse
hasta que las mismas se cancelen. La quiebra según el Capítulo
7 permanece en un informe de crédito durante diez años
desde la fecha de la presentación de la declaración
de quiebra.
Si la información
en su informe es precisa, pero está teniendo dificultades
para pagar sus deudas, nuestro plan de administración de deuda puede
ser la respuesta.
Los errores
son inevitables. Algunas razones para las imprecisiones
en los informes crediticios incluyen identidad errónea (información
sobre la cuenta de otra persona que aparece en su informe porque
tienen un nombre parecido), o, una situación que reviste
más gravedad es robo de identidad o fraude.
Es importante
solicitar que la información incorrecta o desactualizada
sea eliminada. Puede hacerlo poniéndose en contacto con las
tres agencias de crédito. Equifax, Experian, y TransUnion.
¡Recuerde
documentar todo cuando presenta su disputa! Guarde copias de cartas,
consigne las fechas en el calendario, y consiga los nombres de todas
las personas con las cuales habla. Si no tiene éxito en su
disputa, tiene el derecho a agregar una declaración de 100
palabras a su informe de crédito explicando un ítem
en particular. ¡Sea conciso! La declaración podría
ser modificada por la agencia de crédito si fuera muy ampulosa.
Asimismo, tenga en cuenta que la duración que las declaraciones
permanecen en su informe varía según cada agencia
de crédito, pero puede ser hasta de siete años. Si
desea eliminar su declaración antes de que automáticamente
caduque, envíe una solicitud por escrito.
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Su Informe de Crédito Gratis
Cada una de las tres agencias que emiten información de crédito a nivel nacional, Equifax, Experian y TransUnion, ahora le suministrarán una copia gratuita de su informe de crédito, si así lo solicita, una vez cada 12 meses.
Tres agencias de crédito han establecido un sitio Web, número de teléfono y dirección de correo central que usted podrá utilizar para solicitar su informe. Las agencias de crédito sólo suministrarán los informes anuales gratuitos a través de este sitio central, y no lo harán a través de sus sitios Web, números de teléfono y direcciones individuales.
Web: www.annualcreditreport.com
Teléfono: 877-322-8228
Dirección: Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Usted puede solicitar un informe gratuito a cada una de estas tres oficinas una vez cada 12 meses. Puede solicitarlos todos juntos, o hacer sus pedidos en distintos momentos del año. Si solicita el informe por Internet, debería poder verlo de inmediato. Los informes solicitados por teléfono o por correo tardarán aproximadamente 15 días para su procesamiento.
Calificaciones de crédito
Los informes de crédito no incluirán una calificación de crédito. La calificación de crédito es un número que se utiliza para determinar el nivel de riesgo que usted representa en caso de que una entidad financiera decida prestarle dinero. Muchos prestamistas utilizan las calificaciones de crédito para determinar si corresponde extender un crédito, y a qué tasa. Las agencias de crédito ofrecen informes con calificaciones, mediante el pago de una tarifa. También puede acceder a un informe de crédito y calificación de crédito a bajo precio a través de BALANCE.
BALANCE
A través de BALANCE, usted puede recibir un informe de crédito con calificación de crédito a bajo precio de cada una de las tres agencias de crédito. Junto con el informe, BALANCE le suministrará materiales explicativos que le ayudarán a comprender el contenido, cómo manejar imprecisiones, y cómo protegerse contra el robo de identidad. BALANCE también ofrece Revisiones de informes de crédito, donde un especialista en Revisión de informes de crédito certificado revisará la información que aparece en su informe junto a usted. Los asesores de BALANCE pueden revisar los informes solicitados a través de BALANCE, a través de las agencias de crédito o a través del Servicio de solicitud de informes de crédito anual (Annual Credit Report Request Service).
No se deje engañar con las ofertas de informes de créditos gratuitos
Lamentablemente, con esta oportunidad de combatir el robo de identidad, hay una nueva oportunidad para el fraude. El Servicio de solicitud de informes de crédito anual es la única fuente autorizada para su informe de crédito anual de las tres agencias principales. Ni el Servicio de solicitud de informes de crédito anual ni las agencias le enviarán correos electrónicos solicitando su información personal. Si recibe un correo electrónico o ve un aviso pop-up que dice estar afiliado al Servicio de solicitud de informes de crédito anual o www.annualcreditreport.com, no responda ni haga clic en ningún vínculo del mensaje: es posible que sea un engaño. |
Los
Pasos a Seguir para Corregir Información
Incorrecta
en Su Informe de Crédito
-
Enumere toda la información errónea en el formulario
de solicitud de investigación adjunto a su informe de crédito.
Si no tiene un formulario, una carta bastará. La carta debe
explicar cuál es la información incorrecta, y cuál
es la información correcta. Acompañe toda la documentación
que pueda respaldar su reclamo. La agencia de crédito debe
investigar, por lo general dentro de los 30 días.
-
La agencia de crédito debe entregarle un informe escrito
de la investigación, y una copia de su informe si como resultado
de la investigación se introduce algún cambio al mismo.
Si la investigación no resuelve la disputa, puede agregar
una declaración breve a su expediente. La agencia de crédito
debe normalmente incluir un resumen de su declaración en
informes futuros. Si un ítem es borrado o se presenta una
disputa, puede solicitar que alguien que haya recibido recientemente
su informe sea notificado del cambio.
-
Si usted considera que la información es todavía incorrecta,
póngase en contacto directamente con su acreedor, y solicite
documentación relativa a la deuda. Si le informa a un acreedor
que cuestiona un ítem, es posible que no divulgue la información
sin incluir un aviso de su disputa. Además, una vez que haya
notificado la fuente del error por escrito, puede no seguir divulgando
la información, si de hecho se trata de un error.
Tenga cuidado
con compañías reparadoras de crédito, que alegan
que pueden "arreglar" información negativa en su
informe de crédito a cambio de un honorario.
Si la información
es correcta, permanecerá allí hasta que sea el tiempo
que el informe caduque. ¡Si la información es incorrecta,
usted puede seguir los pasos para corregirla usted mismo sin costo
alguno!
Para obtener
información adicional sobre su informe de crédito,
contacte a:
-
The Privacy
Rights Clearinghouse (Cámara de Compensación Privada)
800-773-7748
-
The Federal
Trade Commission (Comisión Federal de Comercio)
San Francisco 415-356-5270
Washington D.C. 202-326-3761
-
Las tres
agencias de crédito más importantes son:
-
Experian,
P.O. Box 2104, Allen, TX 75013-2104, 800-682-7654
-
TransUnion,
P.O. Box 390, Springfield, PA 19064-0390, 800-888-4213
-
Equifax,
P.O. Box 105783, Atlanta, GA 30348, 800-685-1111
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